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<貸款>
目前住房貸款的種類有3種：按揭貸款、住房公積金貸款和組合貸款。現就這三種貸款方式分別介紹如下：
按揭貸款
個人住房商業性貸款，又稱 “ 按揭 ” ，是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買本市城鎮自住住房時，以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。(抵押貸款是商業性貸款中的一種貸款方式)。
住房商業性貸款應該準備的資料：
以下列舉了中國建設銀行關于個人住房商業貸款要求提交的材料。各個銀行的規定都大同小異，購房者在申請貸款時應當參照貸款銀行的具體規定：
(a)個人住房借款申請書。
(b)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國內地有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件)。
(c)經辦銀行認可的有關部門出具的借款人穩定經濟收入證明或其他償債能力證明資料。
(d)合法的購買(大修)住房合同、協議及相關批準文件。
(e)抵押物或質押權利清單及權屬證明文件，有處分權人出具的同意抵押或質押的證明，貸款銀行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書。
(f)保證人出具的同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明。
(g)建設銀行的存款單據、憑證式國債單據等借款人擬提供給貸款行質押的有價證券。
(h)借款人用于購買(大修)住房的自籌資金的有關證明。
(i)房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)。
(j)如果借款人的配偶與其共同申請借款，借款申請書上還要填寫清楚配偶的有關情況，并出示結婚證和戶口簿等。
(k)貸款銀行規定的其他文件和資料。
按揭貸款流程:
1、借款人填寫《借款申請書》并提供必須的資料；
2、貸款行對借款人的資信狀況和資料進行審查，在三周內正式答復申請人；
3、貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔保方式，同時簽訂抵押合同或質押合同、保證合同；
4、根據國家和當地的法律法規，以及建設銀行的規定，辦理房產保險、抵押登記或合同公證等手續； 貸款行按照合同約定發放貸款。
住房商業性貸款的利率：
首套房首付最低三成，最低折扣為7折
第二套房商業貸款利率：首付不低于40%、利率不低于同期同檔次基準利率的1.1倍成為各商業銀行對第二套住房放貸的底線。
住房公積金貸款
〈1〉什么是住房公積金貸款：
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。
湘潭住房公積金貸款辦理流程
1、借款人領取、填寫借款申請表、提供所需資料；
2、符合貸款條件，中心調查、審批；
3、借款人、中心和受托銀行簽署《住房公積金職工住房委托貸款合同》，借款人辦理抵（質）押物登記（凍結）手續；
4、中心撥付貸款資金，由受托銀行轉款至借款人提供的收款賬號。
湘潭住房公積金貸款須知
購買首套房的（中國人民銀行2012年07月06日實行）
五年（含五年）以內：3.75%
五年以上：4.25%
購買第二套住房的，貸款利率上浮10％：
五年（含五年）以內：4.13%
五年以上：4.68%
貸款最高金額40萬元,最長年限30年(不超過國家規定的法定退休年齡)；
停止向購買第三套及以上的住房公積金繳存職工家庭住房發放貸款。
貸款條件
1、連續、正常繳存住房公積金6個月以上(含6個月),且最近三個月無欠繳記錄;
2、住房公積金繳交職工家庭（申請借款人、配偶以及未成年子女）購買、建造、大修自住房資金不足，且時間不超過一年；
3、有良好的信譽和還貸能力；
4、有中心認可的財產抵押或質押
抵押物和質押物
房產抵押物：1、有房產證的住房及門面（非拆遷范圍內）；2、新購住房未辦房產證之前，住房抵押房產面積必須80平方米以上；3、住房抵押房產所有權人必須是借款人夫婦或雙方父母、子女（年滿十八周歲），門面抵押所有權人可以是第三人。
質押物：定期存單、國債（所有人可以是第三人）。
貸款資料
1、借款人夫婦雙方和抵(質)押物所有人夫婦雙方身份證（第二代身份證雙面復印）、結婚證和家庭戶口簿（含未成年子女）復印件；
2、網上備案購房合同和已付首期房款收據（30%以上）復印件。對已辦理房產證的新購房及二手房提供契稅完稅證復印件，商業銀行住房按揭貸款轉公積金貸款還須提供原商業銀行住房貸款的《借款合同》及貸款余額單；
3、借款人夫婦雙方月收入證明（固定格式須加蓋單位行政公章）；
4、貸款抵（質）押物權證復印件；
5、借款人建行、工行工資存折（卡）或住房公積金銀聯卡復印件;
6、借款人或抵（質）押物所有人未婚的，提供戶口所在地民政部門出具的未婚證明。離異未再婚的提供戶口所在地民政部門出具的離異未再婚證明、離婚證、離婚協議或法院判決（調解）書。喪偶未再婚的提供戶口所在地民政部門出具的喪偶未再婚證明；
7、家庭成員有未成年子女且戶口不能證明關系的，須提供《出生醫學證明》或由借款人戶口所在地派出所出具的親屬關系證明；
8、購房地、戶口所在地房屋管理部門出具的住房登記情況證明和開具該證明的收款收據（工作單位為異地的還須提供工作單位所在地的證明），已有住房的房產證復印件或購房合同復印件。
辦理流程
1、借款人夫婦雙方同時到中心填寫借款申請表、提供所需資料原件、復印件，進行貸前面談（樓盤按揭貸款請將申請資料交開發商統一辦理）；
2、中心調查、審批；
3、借款人、中心和受托銀行簽署《住房公積金職工住房委托貸款合同》，借款人辦理抵（質）押物登記（凍結）手續；
4、中心撥付貸款資金，由受托銀行轉款至借款人提供的收款賬號。
辦理周期
從進入調查程序之日起，整個流程中心在10個工作日辦結。（不含抵（質）押物登記時間）
貸款還款規則
（一）中心在每月15日（遇節假日順延）代扣借款人及共同借款人住房公積金余額還貸，應扣金額為當月還款額（如有逾期則需加上逾期額和罰息），不足部分在借款人所提供的活期儲蓄賬戶上于當月20日和25日扣劃（遇節假日順延）。
代扣之日后繳存的住房公積金用于歸還次月貸款。
（二）提前部分還貸業務，貸款發放一年后，借款人每年可申請一次提前部分還貸，每次還款本金不少于3萬元，核減月還款額，貸款年限不作調整。
湘潭住房公積金貸款咨詢電話
市中心咨詢電話：58577211 58577216
湘鄉市管理部電話：56765093
韶山市管理部電話：55684469
湘潭縣管理部電話：57820258
組合貸款
〈1〉什么是個人住房組合貸款：
個人住房組合貸款，是指符合個人住房按揭貸款條件的借款人同時繳存了住房公積金，在申請按揭貸款的同時，向銀行申請個人住房公積金貸款。在購買商品房時，既有個人住房公積金貸款也有銀行按揭貸款的，便是“個人住房組合貸款”。(個人住房組合貸款,申請住房公積金貸款不足以支付全部購房款的借款人，可同時向銀行申請住房按揭貸款，二者的組合方式即為“個人住房組合貸款”)。如購買高檔住宅，須貸款50萬元，而省公積金管理中心規定公積金最多貸款39萬元。這樣的話，你剩余的11萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
〈2〉組合貸款流程：
a、貸款申請階段，借款人需向市住房公積金管理中心和銀行分別報送申請材料。
b、簽合同時，借款人需分別與市住房公積金管理中心和銀行簽訂《借款合同》，并辦理公證手續。
c、還款時，借款人應同時在還款轉帳卡和銀行存折上存款，分別償還住房公積金貸款和商業貸款。
d、組合貸款的其他手續同公積金貸款。 |
